刘军
摘 要：国家助学借款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，使用金融手法完善我国一般高校赞助方针体系，加大对一般高校贫穷家庭学生赞助力度所采纳的一项严重方法。文章经过对韶关市近三年的查询发现，广东高校大学生助学借款能实在帮忙学生完结学业，保护社会安稳，促进教育公正，一起存在借款额度偏少、方针宣扬不到位、请求手续杂乱等缺少问题。完善大学生国家助学借款方针，国家要清晰贫穷确定规范，做好助学借款方针宣扬；银行要树立信誉监督网络，施行还款优惠方针；高校要帮忙完善借款方针，效劳教育受助学生。
关键词：高校；助学借款；大学生
中图分类号：G641 文献标识码：A 文章编号：1002-4107（2017）11-0099-03
高校扩招，高中结业生进入高校承受高级教育的时机大大添加，与此一起，高校收费准则变革和地区经济展开不平衡，导致高校贫穷生问题逐渐暴露。高校贫穷生问题不只是教育问题和经济问题，并且也是不容忽视的社会问题，全面、体系地剖析贫穷生问题具有严重含义。为了加大广东省高校助学借款的宣扬力度，让助学借款方针众所周知、家喻户晓，广东省教育厅与国家开发银行广东分行于暑假联合展开“助学借款方针下乡行”活动。从2012年至今接连展开三届，在对韶关市接连三年的查询中发现助学借款方针的成效和缺少，并提出相关主张。
一、广东高校大学生国家助学借款方针的成效
（一）帮忙受助学生完结学业
自从20世纪90年代高校收费之后，有些中低收入家庭的子女交纳高额膏火跨入大校园门后又面对作业难的问题，导致不少贫穷生迫于压力抛弃入学，进而挑选直接外出打工或许就读职校、技校。这一看似合理的表象之下其实凸显着不公与无法。部分家境贫寒的学生家长或学生自己因为希望与实践的反差巨大，乃至挑选了极点的方法加以反抗。2014年对韶关市赞助方针的查询中发现，仅有3.57%的家庭能承受大学膏火在6000元，大部分家庭情愿支付的教育经费都较低，学生因家庭经济困难抛弃读大学的或许性增高。这影响了他们相等承受高级教育的时机，破坏了社会的公正性。对此，国家接连十年来不断加大对家庭经济困难大学生的奖赏和赞助，有用缓解了这一不良趋势。跟着现行高校大学生奖助贷方针的逐渐履行和到位，国家每年用于助學的财政投入、助学借款和校园安排的助学经费达500亿元。全国每年将有大约400万大学生、1600万中等职业校园学生取得各类方法的赞助，均匀每100名大学生中就有20多人能够取得奖助[1]。
在对韶关市近三年来的查询中发现，2012年有33%的家庭以为国家助学借款方针对大学生完结学业起到实在的帮忙；2013年有65%的家庭以为国家助学借款有很大帮忙，能够处理上膏火用问题；2014年有45.83%的家庭认同助学借款能处理膏火和部分日子费问题。由此可见，政府现行高校大学生助学借款方针只需能够扩展赞助面、进步赞助力度，就能有力地确保家庭经济困难大学生取得顺畅完结学业的所需经费。
（二）保护社会安稳
现在，贫穷大学生“有书没钱读”引发的社会问题对社会安稳的冲击力逐渐闪现。高级教育不只仅是家庭或个人开支，在本质上更是一种社会出资，因而高级教育具有准公共产品的性质，所以它不但能给家庭或个人带来收益，并且还能发生巨大的社会效益。假如彻底依托私家教育出资，依靠市场机制自主装备教育资源，其实很难到达抱负的教育出资效果，低收入家庭学生的经济问题就会成为他们上大学的妨碍，乃至有或许加重入学时机的不相等，这显着晦气于我国高级教育事业的健康安稳展开。关于准大学生而言，若是因家庭经济困难而停学，其家庭成员乃至整个家族、家族都会对政府发生不满，严重者对国家和社会失掉决心，直接削弱人民大众的安全感，由此极易发生社会矛盾。
在对韶关市近三年国家助学借款方针的查询中，2013年有3%能承受膏火在6000元以上，2014年有3.57%能承受膏火在6000元以上，不少家庭表明大学膏火应该对农人子弟全免。而在问及“假如您的家庭状况十分困难，您首先会选用下列哪些方法为小孩征集膏火或日子费”，超越六成的家庭挑选向亲朋好友借钱。可见上大学不只仅是一个家庭的作业，乃至是整个家族、家族的大事。因而，党和政府特别重视对各级各类大学生的奖赏和赞助，方针是“不让一个学生因家庭贫穷而停学”，极大地显现了社会主义中心价值观所倡议的调和、相等、公正的要求，有利于保护和促进社会的耐久安稳。
（三）促进教育公正
教育公正是一个前史领域，也是一个在很长一段时刻内都会持续存在的民生问题。2010年7月发布的《国家中长期教育变革和展开规划大纲（2010—2020年）》仍旧把促进教育公正摆在特别方位，清晰提出教育公正是国家底子教育方针，促进公正是教育变革展开的一项重要作业方针。2012年党的十八大陈述提出，大力促进教育公正，合理装备教育资源，要点向乡村、遥远、贫穷、民族地区歪斜，支撑特别教育，进步家庭经济困难学生赞助水平，活跃推进农人工子女相等承受教育，让每个孩子都能成为有用之才①。关于贫穷大学生，党和各级政府一直都十分重视、关怀，教育部、财政部等职能部分屡次专门研讨对策方法，并逐渐树立起了以奖学金、贷学金、勤工助学基金、困难补助和膏火减免为主体的多元化的高级校园经济困难学生赞助体系，为推进教育公正做出了重要贡献。
在对韶关市三年的查询中，2012年有37%的家庭表明对国家助学借款整体形象满意，不再因为家里穷，读完初中就停学打工或许读职高，仅有17%为不满意国家助学借款。2013年有70%的家庭表明对国家助学借款整体形象满意，缓解了家庭经济压力，让学生能读得起书，仅有3%对国家助学借款的整体形象是不满意。可见，取得国家助学借款赞助的家庭认同国家该赞助方针。高校学生赞助方针体系的树立和施行，确保了家庭经济困难学生相等承受高级教育的权力，这是保护高级教育公正的直接体现。endprint
二、广东高校大学生国家助学借款方针存在的问题
我国高校大学生国家助学借款方针虽然现已取得了初步成效，得到了社会的认可和支撑，但也存在许多问题。这些问题假如没有及时处理，将影响国家助学借款作业的顺畅进行，影响家庭困难学生正常的学习和日子，对我国高级教育的展开发生晦气影响。
（一）借款额度偏少，品种单一
现在我国助学借款额度为每年8000元，该赞助方针适用于全日制一般高校本专科及研讨生重生和在校生。但据了解，广东省全日制一般本专科校园大部分专业的膏火底子是4600元，有的艺术类专业要到达6800元；而研讨生的膏火大都在8000—18000元，住宿费为1000—2000元不等。国家助学借款8000元只能满意一般本专科学生的膏火和部分住宿费，对研讨生而言膏火都不能满意。可见8000元额度的国家助学借款对一般本专科生而言只能算是“膏火借款”，日子费来历问题依然有待处理。这反映了国家助学借款8000元的最高限额对家庭经济贫穷的学生远远不行。
在对韶关市近三年的查询中，2012年超越70%的家庭以为请求助学借款后，仍有较大的经济负担；2013年有35%的家庭以为请求助学借款后，仍有较大的经济负担；2014年有54.17%的家庭以为仍有较大经济负担。家长们表明因为家庭孩子很多，收入低一级状况，希望能进步借款金额。因而，针对贫穷生的日子及其他日常开支所带来的费用问题，探究施行“按需借款”，比方树立专项“日子借款”等仍是很有必要的。
（二）方针宣扬不到位，民众了解少
方针宣傳是方针履行过程中的开始环节，是一项重要的功用活动。要使方针得到有用的履行，有必要一致人们的思想知道。履行者只要在正确知道和全面了解方针的前提下，才干很好地、活跃自动地履行方针[2]。依据近年对韶关市接连三年来的查询，大部分学生或家长对助学借款了解不多、缺少，且往往因为宣扬力度不行，一些实践有借款需求的家庭因缺少对国家助学借款方针的了解和知道而错过了借款的时机，乃至呈现一些学生甘愿拖欠膏火也不请求借款的现象。此外值得留心的状况是，一些学生或家长怀着“免费午饭”的侥幸心理，以为国家助学借款方针是国家推出的福利方针，是对学生的无偿救助，贷而不还，由此引发后期拖欠助学借款的问题。
依据对韶关市近三年的查询，2014年查询方针中，关于国家助学借款相关方针仅有5.95%的人了解，48.81%的人了解很少，45.24%的人不了解；2013年的查询，有37%表明彻底不了解，48%了解很少；2012年的查询，有19%表明彻底不了解，70%了解很少，只要11%的家长以为自己底子了解助学借款方针。但他们所认知的助学借款并不是国家助学借款方针，而是乡村信誉社借款、单位赞助借款等，只要极少数略微了解的家长是经过学生从校园带回来的信息才对助学借款有所了解。大部分的查询方针了解到国家助学借款的途径为校园宣扬、电视广告宣扬和政府宣扬，阐明关于国家助学借款的宣扬并不全面且遍及程度较低。
（三）借款手续杂乱，获取困难
一般来说，借款程序比较杂乱，从提出借款请求到金钱发放需求2—3个月时刻，耗时较长。需求学生在请求国家助学借款时，先要在家庭地点地开具借款请求的证明资料，然后向高校赞助部分提出请求并承受高校资历检查，再由校园上报银行批阅。此外，因为“家庭经济困难”学生的确定并没有完善的量化规范，因而经办银行在发放借款时简单发生疑问，下降借款功率。一起，贫穷生的资料往往由当地政府的民政部分或地点村委会出具证明，主观性较强，且髙校也难以安排实地查询认证，简单繁殖权钱交易现象，采信度不高。
在韶关市查询中，有不少家庭表明有些经济状况还不错的家庭能请求到助学借款，存在虚伪现象。2014年在查询家庭中以为取得国家助学借款简单的占27.59%，困难的占66.09%，底子请求不到的占6.32%；2013年的查询发现，有将近41%的家庭以为请求国家助学借款有些难度，而以为请求不到的家庭占到总数的4%；2012年的查询中将近60%的家庭以为请求助学借款有些难度，普遍以为助学借款对贫穷生的鉴定要求会比较严厉，请求程序繁琐，在当地村委会或大街办开具家庭经济困难证明过程中简单遭受成心刁难，乃至暗箱操作，终究导致借款请求不成功。这些现象的呈现极易致使一些真实贫穷的有需求的学生无法得到赞助，而“假贫穷”的学生在“被贫穷”后反而得到借款的时机，这显着晦气于国家助学借款的有用展开和到达方针的希望方针。
三、完善广东高校大学生国家助学借款方针的主张
（一）国家：清晰贫穷确定规范，做好宣扬
查询中大部分家庭表明贫穷确定存在“虚伪贫穷生”现象，助学借款请求程序冗杂，2014年查询方针中，关于国家助学借款相关方针仅有5.95%的人了解，48.81%的人了解很少，45.24%的人不了解。因而，完善高校大学生助学借款方针，国家要清晰贫穷确定规范，编制大学生赞助方针履行方法，完善借款处理程序，从准则上清晰家庭经济困难学生的等级确定规范和家庭经济困难证明资料的处理流程，确保确定成果真实有用，确保方针履行有力。一起，助学借款请求程序的简单化和合理化也极端必要。一是进步作业功率，让学生赶快取得借款，缓解经济压力；二是让贫穷学生更有决心取得借款而不至于功败垂成。做好国家助学借款方针的宣扬，包含添加宣扬方法和扩展宣扬方针。能够与各校园行政部分的交流，让校园向学生们宣扬；添加电视广告、网络资讯、报纸杂志等宣扬方法，使大众了解各级政府、校园、经办银行在国家助学借款中所做的作业，得到大众的认可，取得相应的社会效益；宣扬面向全社会的一起，尽或许遍及高中生及其家庭，让大众更多了解国家助学借款[3]。
（二）银行：树立信誉监督网络，施行还款优惠方针
在韶关市查询中发现，仅有11%的学生以为现在国家助学借款方针中避免借款拖欠的方法束缚力很强，而35%的学生则以为不强，但会自我束缚，但一起也有30%的学生以为束缚力不强，并且会躲避，他们表明束缚方法应该加大束缚力度。承当国家助学借款作业的是国家开发银行，其并非朴实的商业银行，完善国家助学借款方针，开发银行应树立信誉监督网络，施行还款优惠方针。其一，树立并完善掩盖全省的信誉监督网络。学生在校期间，诚信档案由校园相应管理部分来完结；学生结业进入社会后，银行应及时与高校对接好相关数据资料并担任持续跟进诚信档案。与此一起，广东省国开行要把借款结业生的违约状况及时更新至诚信档案，并做好与国开行及其他商业银行征信体系的对接和资源共享，然后以此来束缚借款学生今后的信贷行为，如车贷、房贷及信誉卡的请求等。其二，施行助学借款还款优惠方针。即对提早还款或从事某些特定职业作业的借款人给予减免借款、延期归还借款等优惠，如简化提早还款程序、贴息提早还款、树立呆账核销准则等。银行应拟定提早还款奖赏方针，当时借款的还款利率以我国人民银行的起浮利率为准，银行可施行阶梯利率的奖赏方针，进步借款结业生的提早还款活跃性，下降到期还本息的违约危险。而针对歹意违约的学生，应在相关媒体上曝光违约学生的名字、身份证号码及其违约行为，并将违约学生的信息录入全国征信体系[4]。endprint
（三）高校：帮忙完善借款方针，效劳教育受助学生
在对韶关市的查询发现，查询学生在大学生结业离校后拖欠还款的各种原因中，2014年查询成果显现，学生缺少诚信知道而成心拖欠的占10.34%；2013年查询成果则是有16%的学生以为是缺少诚信，成心躲避；2012年查询成果表明，有21%的学生以为是缺少诚信，成心躲避，他们以为现在的助学借款方针束缚力并不是很强，即便拖欠也不会对拖欠者的正常日子形成很严重的影响。完善大学生国家助学借款方针，高校的帮忙和教育效果不行忽视。一方面，规范和完善程序。广东省高校要应树立健全贫穷生确定准则，细化家庭困难生确定规范，严厉把关贷前资历。高校应自动向上级相关主管部分寻求合理恰当的方针指引，如划定最低日子确保线的规范。当然，最低日子确保线应依据不同的地域进行区分，然后使贫穷确定作业愈加合理化、公正化[5]。如有些高校现已开发的贫穷生确定体系就很有实效，经过该体系可严厉贷前的检查作业，可为借款方针供给愈加牢靠、通明、规范的确定规范，不只有利于全面把握涉贫涉困学生的动态信息，并且益于推进贫穷确定的科学化。另一方面，强化高校赞助育人功用。高校的主要职责是育人，高校应该担负借款学生的诚信和感恩教育职责，要做好助学借款常识遍及，履行诚信感恩教育，捉住底子从思想上引导受助学生知道国家赞助方针的深远含义。如高校可经过印制国家助学借款常识遍及手册、树立潜在受助学生社团、開发助学借款作业微渠道等，帮忙借款需求学生了全面深化了解国家助学借款方针，强化学生对助学借款含义的知道。一起，高校也要经过多种多样的方法进行诚信感恩教育，如与借款学生签署诚信协议承诺书、树立专门的信誉讲堂，多途径、多角度对学生进行征信常识教育。
注释：
①摘自：“十八大陈述”《坚持不懈沿着我国特色社会主义道路行进为全面建成小康社会而斗争》。
参考文献：
[1][5]刘忠燕，张少杰.我国国家助学借款存在的问题及变革考虑[J].我国高教研讨，2008，（1）.
[2]贾永梅.改善和完善国家助学借款方针的若干主张[J].现代教育科学，2009，（9）.
[3]郭德侠.国家助学借款还款机制的问题及其完善[J].教育展开研讨，2010，（3）.
[4]孙涛.国家助学借款的政府职能透视——根据方针演化的视角[J].高教探究，2011，（3）.endprint
